Depuis quelques semaines, je vois souvent des offres de prêt instantané dans les réseaux sociaux. Ce type de prêt répond à un besoin urgent de financement pour quelques mois. Si vous connaissez une personne qui y songe, veuillez lire mon analyse financière accompagnée d’une solution qui a fait ses preuves.
Les résultats tiennent compte d’un taux d’emprunt annuel composé douze fois par année. Les calculs peuvent être reproduits avec le calculateur « Paiement personnel mensuel » dans la section « Calculateurs » du site internet. Dans le champ Emprunt, inscrire 500 $ et 0,25 dans Période d’emprunt. Dans les pourcentages, inscrire 289, 24 et 6 dans les trois premières colonnes.
Un prêt de 500 $ remboursé en trois versements coûtera :
- Taux d’emprunt élevé : 258,01 $ en intérêts avec un prêt instantané. Le remboursement mensuel serait de 252,67 $ ou 758,01 $ au total pour un taux d’emprunt annuel de 289 % ou 24,1 % par mois. Le taux annuel affiché dans les offres de ce type de prêt est de 28 % ou 2,33 % par mois avant les frais de courtage de 250 $ à 300 $.
- Taux d’emprunt d’une carte de crédit : 20,14 $ en intérêts. Le remboursement mensuel serait de 173,38 $ ou 520,14 $ au total pour un taux d’emprunt annuel de 24 % ou 2 % par mois.
- Taux d’emprunt d’une marge de crédit : 5,02 $ en intérêts. Le remboursement mensuel serait de 168,34 $ ou 505,02 $ au total pour un taux d’emprunt annuel de 6 % ou 0,5 % par mois.
Pour emprunter à un taux d’intérêt correct, l’institution financière fera une analyse de votre ratio d’endettement. Si vous gérez bien vos dépenses par rapport à vos revenus totaux, ce ratio sera inférieur à 33 %. Cela tient compte du montant de vos paiements mensuels divisé par votre revenu mensuel brut.
Pour suivre vos finances, je recommande de compiler vos revenus et vos dépenses chaque jour. Le terme budget fait peur, mais c’est la meilleure façon de bien planifier ses projets. Cela vous permettra d’emprunter à un bon taux d’intérêt.
Joyeuses Fêtes !
Donald Lévesque